Если 1 января 1994 года в какой-то банк вложено 100 тысяч рублей под 120 процентов годовой платы и эти 100 тысяч пролежали год, то за их использование полагаются 120 тысяч рублей. Следовательно, 2 января 1995 года на счете вкладчика окажется 220 тысяч рублей.
Так происходит при использовании простого процента, когда каждый вложенный рубль превращается в 2 рубля 20 копеек. Если же проценты платить через 6 месяцев, то на рубль вклада придется 2 руб. 56 коп., если ежеквартально — 2 руб. 86 коп., ежемесячно — 3 руб. 14 коп.
Выходит, два, вроде бы, одинаковых пути вкладывания денег под 120 процентов приносят совершенно разные результаты в зависимости от того, сколь часто на вклад начисляют процент — один раз в год или несколько раз.
А если фигурирует 180 процентов годовых, а сами начисления выполняются помесячно, то в конце года на рубль вклада получится уже 5 руб. 35 коп.; при 200 процентах годовых на вложенный рубль — 6 руб. 36 коп.; при 300 процентах — 9 руб. 37 коп. и т. д.
Иначе говоря, только за счет более частого начисления процентов по вкладу по одной и той же ставке вкладчик благодаря механизму сложных процентов может получить солидный доход. И банки, конечно, препятствуют такому перекладыванию денег, снижая, например, квартальную процентную ставку. Эту тактику понять можно.
Рынок ипотеки стал довольно конкурентоспособен в условиях уменьшения влияния кризиса. Крупнейшие банки уже кредитуют на таких же условиях, как и до кризиса, и вслед за ними усиленно подтягиваются и другие. По маркетинговым данным, ставки с начала 2010 года уменьшилась в среднем на 1-2 %. По маркетинговым данным ставка в шести крупнейших банках снизалась в 2010 году в долларах — на 1,5-2,4% пункта, а в рублях на 1,5-2,6 п.п.
Подробнее...
Комментирование закрыто.